P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷结合的金融服务网站，是互联网金融的重要组成部分。P2P(peer to peer lending)中文翻译为“人人贷”，借贷全过程通过网络实现。

　　曾有集体崩盘历史

　　多数P2P网贷平台提供集中理财、自选散标、债权转让三类服务。集中理财是平台逐期发布理财计划，并提出收益率预期，招募投资者选择投资。自选散标是由投资者在平台中自行选择投资标的进行借贷。债权转让是债权人将自身债权以一定价格转让他人，前提是贷款无逾期。

　　2013年，根据抽取的170余家交易活跃的P2P网贷平台进行统计，年化收益率在10%~18%的投资标的占比为75%，年化收益率在18%~24%的投资标的占比为10.9%，加权综合收益率为14.63%，大大高出银行理财产品的收益。近3年，P2P网贷平台的数量几乎以400%的速度增长，至2013年底，整个P2P网贷行业已有超过800家网贷平台，成交规模超过1000亿元。

　　然而，2014年1月，人人贷、好贷网、拍拍贷先后受到黑客攻击威胁而选择阶段性关网。可见其薄弱的技术力量造成了极大的安全性风险。

　　2013年，国内有超过75家P2P网贷平台倒闭。2014年初，又有12家P2P网贷平台集体崩盘。P2P “资金池”的使用全部由P2P企业控制，不受第三方支付机构约束，混乱无监管状态的资金管理容易引发流动性风险及诈骗。2014年“3.15晚会”曝光的“金玉恒通”诈骗资金超过100亿元，是目前中国互联网金融诈骗金额最大的案件，虚假的法人代表、“三无”公司，突然的关网、蒸发造成了上万人血本无归。

　　即使在P2P网贷平台软硬件齐备、资质达标的前提下，借款人的信用风险、利率市场化带来的市场风险、法律诉讼引发的操作风险、期限错配等流动性风险才是他们真正需要面对的问题。绝大多数P2P网贷平台不具备银行稳健有序的经营策略、历史积累的专业抗风险能力及管理能力、充分严密的监管和雄厚的资本，因此承诺虚高的收益率不排除“竹篮打水”的可能性。

　　可参考专业机构意见

　　P2P网贷平台自2007年传入中国，2012年经过了一轮爆炸式增长，普通投资者要尝试P2P网贷，一定要考虑风险，做到以下几点：

　　一是P2P投资不要超过个人净资产的10%，同时尽量多选择几家网贷平台的投资产品分散风险。

　　二是对宣传预期收益较高的产品，做低于1年的短期投资是最佳选择，以便在风险初露端倪时低成本撤离。

　　三是注意观察经济走势及失业率，经济走势向下及失业率的攀升都会诱发借款人信用风险。

　　四是关注第二还款来源—担保与反担保。具有可靠担保的标的风险相对较小，要特别注意小担保公司无担保资质或超水平担保、房产重复抵押等问题。

　　目前一些实力较雄厚、操作规范、收益合理的P2P网贷平台多为商业银行、保险机构、风投机构注资，或已与银行合作进行资金托管、支付结算业务，如国家开发银行、招商银行、中国平安等均不同程度参与到P2P网贷平台中。而P2P网贷平台随着风险防控成本、交易成本的增加，其收益回落至合理水平已是必然。如果投资者不具备专业的投资判断能力，不知选哪家网贷平台更好的话，不妨参考一下上述专业机构的选择，毕竟他们具有丰富的选择合作伙伴的经验和风险研判能力。

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